Crédito consignado para CLT amplia o debate sobre endividamento silencioso

Modalidade reforça a urgência da educação financeira dentro das empresas

O crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada entrou em vigor em março de 2025 e vem ganhando espaço por oferecer contratação rápida e juros mais baixos. A modalidade permite que as parcelas sejam descontadas diretamente do salário, o que facilita o acesso e reduz o risco para bancos e financeiras.

Parte do salário do trabalhador que contrata o crédito fica comprometida todos os meses dentro de um limite definido por lei, praticidade que chama a atenção, mas que também esconde um problema que cresce silenciosamente. 

“O desconto acontece automaticamente e muita gente só percebe o peso da dívida quando o orçamento já está apertado, ou seja, o crédito chega rápido, mas a informação não acompanha. Hoje nós temos relatos de pessoas que estão acumulando até sete empréstimos ao mesmo tempo, contratados sem orientação e sem clareza, outros têm até 35% da remuneração líquida comprometida com empréstimos nesta modalidade”, revela Fernando Schmitt, CEO da Me Poupe!, maior ecossistema de educação financeira do país.

O avanço do consignado ocorre em um momento em que muitos brasileiros enfrentam dificuldades para organizar as dívidas, guardar dinheiro e lidar com imprevistos. Sem orientação, o crédito deixa de ser usado para situações pontuais e emergências e passa a servir como solução para pagar contas do mês, compras básicas e despesas fixas. “O crédito acaba virando uma extensão do salário porque sem educação financeira, o trabalhador entra em um ciclo que parece inofensivo no começo, mas que compromete demais o futuro”, diz Schmitt.

Dentro das empresas, o efeito aparece no dia a dia. Colaboradores com parte do salário comprometido vivem sob pressão constante, com menos margem para lidar com emergências e mais preocupação. Esse cenário afeta o bem-estar, o foco e até o desempenho. “Não faz nem um ano que o crédito consignado para CLT está disponível, mas já é possível afirmar que muitas companhias estão surpresas e sem saber como agir diante do número de funcionários que estão contratando diretamente, sem qualquer envolvimento do RH”, alerta.

Com este cenário desafiador, a Me Poupe! tem ampliado sua atuação dentro das empresas, promovendo iniciativas focadas na saúde financeira das equipes, trazendo esse tema como parte da rotina do colaborador, que passa a usar o crédito com consciência e responsabilidade, ganhando mais controle sobre a própria vida financeira. “O crédito consignado segue como uma opção disponível no mercado, mas exige atenção. Sem informação e orientação, a facilidade desse acesso pode se transformar em um problema duradouro, que reflete na produtividade ao longo da jornada profissional”, finaliza o executivo.

Sobre a Me Poupe! – A Me Poupe! foi fundada em 2015 por Nathalia Arcuri, jornalista, que percebeu a necessidade de quebrar barreiras de linguagem e democratizar o acesso à educação financeira no Brasil. Depois de fazer sucesso com um blog e um canal no YouTube, hoje a Me Poupe! é uma finpactech, empresa de impacto social com foco em liberdade financeira massificada e acessível pelo objetivo de colocar o poder do dinheiro nas mãos de todos. Um ecossistema financeiro que une humor, informação, tecnologia e vários especialistas treinados para ensinar que todos podem ser livres financeiramente. 

Especialistas Me Poupe!: Nathalia Arcuri, especialista em planejamento financeiro e fundadora da Me Poupe!, Gean Duarte, especialista em Renda Fixa e educação financeira inclusiva, Bruna Andriotto, especialista em Renda Extra, e Hellen Kato, especialista em finanças pessoais.

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